Ponad 600 tysięcy kredytów walutowych

Polacy posiadają ponad 600 tysięcy kredytów walutowych - informuje KNF.

83% z nich jest zaciągniętych we frankach szwajcarskich, czyli około pół miliona.

KNF ostrzega

Urząd Komisji Nadzoru Finansowego informuje, że na Liście ostrzeżeń publicznych KNF umieszczone zostały podmioty:

1. Społeczne Towarzystwo Inwestycyjne Lew Sp. z o.o. z siedzibą w Częstochowie. Zawiadomienie z art. 171 ust. 1 ustawy Prawo bankowe. 
2. Klub Inwestorów Sp. z o.o. z siedzibą w Częstochowie. Zawiadomienie z art. 171 ust. 1 ustawy Prawo bankowe. 

Pełną listę ostrzeń KNF możemy znaleźć tutaj.

KNF ustanowiła komisarza w SKOK Wybrzeże, a na ich stronie bez zmian

To już 17 zarząd komisaryczny w SKOK-ach wprowadzony przez KNF. Z dniem 8 sierpnia 2016 r. Komisja Nadzoru Finansowego jednogłośnie ustanowiła zarządcę komisarycznego w Spółdzielczej Kasie Oszczędnościowo – Kredytowej „Wybrzeże” w Gdańsku (SKOK Wybrzeże).
Na zarządcę komisarycznego w SKOK Wybrzeże został powołany Pan Adam Stempniewski. Jest to osoba posiadająca odpowiednie kwalifikacje i doświadczenie zawodowe do sprawowania tej funkcji.

                             fot. kasawybrzeze.pl. 08.08.2016r. g.13:05

Celem zarządcy komisarycznego są działania na rzecz wzmocnienia spółdzielczej kasy poprzez wzrost efektywności działania i poprawę standardów zarządzania ryzykiem w oparciu o szczegółową weryfikację sytuacji finansowej kasy. Zarządca komisaryczny został zobowiązany do sporządzenia informacji finansowej SKOK Wybrzeże na koniec dnia poprzedzającego ustanowienie w SKOK zarządcy komisarycznego i poddania tego sprawozdania badaniu przez biegłego rewidenta. Zarządca komisaryczny ma również wypracować koncepcję restrukturyzacji kasy w uzgodnieniu z Komisją lub opracować i uzgodnić z KNF program postępowania naprawczego, którego realizacja służyć będzie możliwie najbardziej efektywnemu zabezpieczeniu interesów członków spółdzielczej kasy. Zarządca komisaryczny będzie kierować procesem restrukturyzacji oraz informować KNF, Kasę Krajową i radę nadzorczą spółdzielczej kasy o efektach prowadzonych działań naprawczych. Źródło: KNF

Prezydencki projekt ustawy frankowej gotową receptą na kryzys finansowy?

Komisja Nadzoru Finansowego oszacowała skutki finansowe projektu ustawy frankowej na 275,4 mld zł w wariancie A, opracowany przez kancelarię prezydenta Dudy:

1. obciążenie dla banków: 66,9 mld zł;
2. obciążenie dla budżetu państwa ( wszyscy podatnicy) : 137,8 mld zł;
3. obciążenie dla klientów banków : 70,7 mld zł  

Natomiast w wariancie B kwota ta wyniosłaby 325,6 mld zł  :

1.  obciążenie dla banków: 103,4 mld zł;
2.  obciążenie dla budżetu państwa ( wszyscy podatnicy) :144,3 mld zł;
3.  obciążenie dla klientów banków : 77,9 mld zł;

Zysk netto banków w styczniu 2016r. spadł o 11,3% r/r, za 2015r. spadł aż o 27,8% r/r.

Dane, które przestawiła Komisja Nadzoru Finansowego za styczeń 2016r., nie uwzględniają jeszcze podatku od aktywów obowiązującego od lutego br. Wynik sektora bankowego za styczeń 2016r. wyniósł 1,176 mld zł wobec 1,325 mld zł rok wcześniej, czyli był mniejszy o 149 mln zł. Zysk za cały 2015r. był na poziomie 11,462 mld zł i wobec wyniku sektora bankowego za 2014r.: 15,877 mld zł, był niższy aż o 4,415 mld zł.

Natomiast oddziały instytucji kredytowych, tzw. parabanki w styczniu 2016r. osiągnęły zysk netto w wysokości 26,7 mln zł, a rok temu 20,8 mln zł. Natomiast zysk za cały 2015r. wyniósł 352,5 mln zł w porównaniu do 183,7 mln zł w 2014r.

Wniosek nasuwa się taki, że instytucjom kredytowym wzrasta zyskowność w porównaniu do banków. Głównymi powodami są zwiększone składki banków na Bankowy Fundusz Gwarancyjny w związku z upadłymi kilkoma  SKOK-ami i Bankiem Spółdzielczym w Wołominie, a także od stycznia br. opłatami do funduszu wsparcia dla kredytobiorców mieszkaniowych.

Przejęcie SKOK Wyszyńskiego przez Alior Bank

Komisja Nadzoru Finansowego (KNF) jednogłośnie podjęła w dniu 26 stycznia 2016 r. decyzję o przejęciu Spółdzielczej Kasy Oszczędnościowo – Kredytowej im. Stefana Kard. Wyszyńskiego we Wrześni (SKOK Wyszyńskiego) przez Alior Bank SA.

Przejęcie zapewni pełne bezpieczeństwo środków zgromadzonych w przejmowanej SKOK Wyszyńskiego.

Z dniem 10 lipca 2015 r. KNF ustanowiła w SKOK Wyszyńskiego zarządcę komisarycznego. Zarządca komisaryczny, wykonując decyzję KNF, sporządził informację finansową według stanu na dzień poprzedzający ustanowienie zarządcy komisarycznego i poddał ją badaniu przez biegłego rewidenta. Z ustaleń zarządcy komisarycznego wynika, że SKOK Wyszyńskiego wykazywała na dzień 9 lipca 2015 r. ujemne fundusze własne w wysokości (-) 48,3 mln złotych oraz ujemny współczynnik wypłacalności na poziomie (-) 40,7%, co oznacza głęboką niewypłacalność. Suma straty netto oraz straty z lat ubiegłych wynosiła (-) 43 mln złotych. Dział wsparcia sprzedaży został przeniesiony w 2013 r. do nowoutworzonej spółki, co jednorazowo wpłynęło na wynik finansowy SKOK Wyszyńskiego za 2013 r., ale w kolejnych latach przełożyło się na wzrost kosztów usług obcych.

W dniu 17 grudnia 2015 r. Krajowa Spółdzielcza Kasa Oszczędnościowo – Kredytowa (Kasa Krajowa) poinformowała KNF o odmowie udzielenia SKOK Wyszyńskiego pomocy finansowej ze środków funduszu stabilizacyjnego. W związku z tym niemożliwe stało się samodzielne prowadzenie procesu naprawczego przez SKOK Wyszyńskiego.

W dniu 5 stycznia 2016 r. KNF jednogłośnie stwierdziła, że żadna inna spółdzielcza kasa nie posiada zdolności do przejęcia SKOK Wyszyńskiego w sposób mogący zapewnić bezpieczeństwo depozytów zgromadzonych w kasie i umorzyła postępowanie administracyjne prowadzone w tym przedmiocie. Jednocześnie Komisja postanowiła o wszczęciu postępowania administracyjnego na podstawie art. 74c ust. 4 i następne ustawy o skok, w celu zbadania możliwości przejęcia SKOK Wyszyńskiego przez bank. Kierując się potrzebą zapewnienia otwartości i konkurencyjności udziału w procesie restrukturyzacji SKOK Wyszyńskiego, KNF poinformowała, że do dnia 18 stycznia 2016 r. oczekuje na zgłoszenia banków krajowych zainteresowanych udziałem w procesie restrukturyzacji SKOK Wyszyńskiego.

Jak może wzrosnąć rata kredytu? Ryzyko stopy procentowej

Poziom stóp procentowych w Polsce i na świecie jest obecnie rekordowo niski. Zaciągając zobowiązania kredytowe, w tym długoterminowe, klienci mają skłonność do zwracania uwagi głównie na wysokość bieżącej raty. W efekcie część klientów zbyt optymistycznie podchodzi do prognozowania kosztów obsługi kredytu, domyślnie przyjmując, że wysokość raty utrzyma się na aktualnym poziomie. Tymczasem w przypadku kredytów udzielanych na długie terminy, takich jak kredyty mieszkaniowe, rynkowym standardem jest zmienne oprocentowanie zależne od stawek referencyjnych (WIBOR, LIBOR, EURIBOR). 

OFE: Allianz wchłania Wartę

Przejęcie zarządzania OFE WARTA przez PTE Allianz Polska SA oraz rozpoczęcie likwidacji OFE WARTA wyznaczono na dzień 26 maja 2014 r. Datę zakończenia likwidacji OFE WARTA ustalono na dzień 19 września 2014 r. W tym dniu aktywa OFE WARTA zostaną przeniesione do Allianz Polska OFE, zaś jednostki rozrachunkowe OFE WARTA zostaną przeliczone na jednostki rozrachunkowe Allianz Polska OFE.
Przy założeniu pozostania w obu funduszach dotychczasowych członków, fundusz powstały z połączenia Allianz Polska OFE i OFE WARTA byłby dziewiąty na rynku OFE, zarówno pod względem liczby członków jak również wartości aktywów. Połączenie funduszy będzie neutralne z punktu widzenia opłaty pobieranej od składki oraz opłaty za zarządzanie.
Zezwolenie na przejęcie zarządzania jest równoznaczne z wydaniem zezwolenia na zmianę statutu OFE WARTA w zakresie informacji dotyczących towarzystwa zarządzającego funduszem.
Dotychczasowi członkowie OFE WARTA, którzy w związku ze zmianami ustawowymi zdecydują się na złożenie w ZUS – w okresie tzw. „okna transferowego” od dnia 1 kwietnia 2014 r. do 31 lipca 2014 r. – oświadczenia o dalszym przekazywaniu składek do OFE WARTA, mogą to zrobić, nie wpisując w oświadczeniu nazwy funduszu (tzn. nie deklarując w oświadczeniu chęci zmiany funduszu). W tym przypadku w dniu 19 września 2014 r. staną się członkami Allianz Polska OFE.
Z kolei członkowie innych OFE, którzy w okresie „okna transferowego” zadeklarują w oświadczeniu złożonym do ZUS chęć zmiany funduszu emerytalnego na OFE WARTA, zostaną poinformowani listownie przez PTE Allianz Polska SA o możliwości podpisania umowy członkowskiej z Allianz Polska OFE. Umowy te zostaną zawarte po dniu 19 września 2014 r., czyli po dniu przeniesienia aktywów OFE WARTA do Allianz Polska OFE. Źródło: KNF

Od września wiek emerytalny 67+1 ?

Teoretycznie tak, ponieważ we wrześniu wchodzi w życie ustawa o sześciolatkach. Skutkiem jej jest wcześniejsze o rok posłanie dzieci do szkół. Zakłada, że połowa sześciolatków (urodzonych w pierwszym półroczu) obowiązkowo pójdzie do szkół we wrześniu 2014 roku, rok później - już wszystkie. Klasy dla pierwszaków będą liczyć nie więcej niż 25 osób.
Wiek emerytalny pozostaje bez zmian ( 67 lat), ale wcześniejsza obowiązkowa edukacja dzieci, oznacza szybsze o rok zakończenie edukacji i dłuższy o rok czas pracy do osiągnięcia wieku emerytalnego.  Obecne 17-latki i młodsze, którzy pracują i płacą składki emerytalne do ZUS i OFE liczą już 37893.

 Obecna edukacja:
- podstawówka: 7-13 lat;
- gimnazjum: 13-16 lat;
- zawodówka 16-18 lat;
- liceum: 16-19 lat, technikum 16-20 lat,
- studia: minimum 3 lata.
Obecnie po ukończeniu gimnazjum, w wieku 16 lat osiąga się zdolność pracowniczą.

Od września 2014r:
- podstawówka: 6-12 lat;
- gimnazjum: 12-15 lat;
- zawodówka 15-17 lat;
- liceum: 15-18 lat, technikum 15-19 lat,
- studia: minimum 3 lata.

Reasumując: wcześniejsze obowiązkowe posłanie dzieci do szkoły = szybsza praca zarobkowa = dłuższy o rok okres składkowy do ZUS i OFE. 
Od 1 września 2014r szkoła zabezpieczy i wypożyczy bezpłatnie dla sześciolatków zintegrowany podręcznik.

Ostrzeżenia Komisji Nadzoru Finansowego

W toku działań urzędu KNF oraz w odpowiedzi na nadesłane zapytania, wśród działających na rynku podmiotów, zidentyfikowane zostały wskazane poniżej podmioty, które nie posiadają zezwoleń KNF.
Środki pieniężne składane w tego typu podmiotach nie są objęte państwowymi gwarancjami, w szczególności: Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG), systemu rekompensat prowadzonego przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (KDPW) czy Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego (UFG).

Więcej: KNF


Aktualizacja listy ostrzeżeń publicznych Komisji Nadzoru Finansowego: http://www.knf.gov.pl/o_nas/ostrzezenia_publiczne/lista_ostrzezenia.html

Bitcoin stracił 33% do dolara. Czy to koniec wirtualnej waluty? Kto stoi za BTC?

Baidu ( właściciel największej przeglądarki internetowej w Chinach) przestał akceptować płatności bitcoinami i BTC w stosunku do USD stracił w ciągu dnia 1/3 swojej wartości. 
Czy to koniec wirtualnej waluty? Myślę, że tak. Był to pierwszy nokdoun ( knockdown), niedługo będą kolejne. W Polsce tzw. system argentyński ( piramidy finansowe) jest zakazany od 3 sierpnia 2004r. ( Dziennik Ustaw nr 162, poz. 1693).
Twórca waluty Bitcoin Satoshi Nakamoto to w tym momencie jedna z największych tajemnic świata finansowego. Czy się dowiemy, czy za tym pseudonimem stoi jeden człowiek, czy też jakaś większa grupa? Czy też zniknie wraz z wirtualną walutą?
Przypomina mi to Amber Gold, która to oferowała ponad przeciętny zysk. Ludzie uwierzyli, bo była wszechobecna reklama w mediach i poparcie wśród polityków. Jedynie słusznie postąpił Puls Biznesu, bo odmówił reklamy. Amber Gold był na liście ostrzeżeń KNF od 2009r. Aktualne ostrzeżenia KNF : http://bip.knf.gov.pl/?l=/Urzad_Komisji/042_Ostrzezenia_publiczne/000_index.html

OFE zamiast zarabiać - tracą, nawet 1,8% w pół roku.

Tylko Nordea za I półrocze 2013r wyszła na plus. Najgorsza trójka to: AEGON, Aviva BZ WBK i Allianz Polska. II kwartał 2013r zdecydowanie lepszy. Ile trafiło w I półroczu na konta zarządzających: 4750,8mln zł x około3,5% prowizji za zarządzanie = 166,278 mln zł, czyli zarządy OFE w ciągu pół roku wypłaciły sobie pensje w wysokości 166 milionów zł.

Kredyt konsumpcyjny w banku łatwy prawie jak w parabanku

KNF wydała w dniu 26.02.2013r. skierowaną do banków Rekomendację T dotyczącą dobrych praktyk w zakresie zarządzania ryzykiem detalicznych ekspozycji kredytowych.

Celem rekomendacji jest uelastycznienie podejścia banków do kredytowania detalicznego. Skutki wprowadzenia rekomendacji będą na bieżąco monitorowane pod kątem oceny ich wpływu na sytuację sektora bankowego.

W sto siedemdziesiątym piątym posiedzeniu Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) wzięli udział:

• Pan Andrzej Jakubiak – Przewodniczący Komisji Nadzoru Finansowego,
• Pan Wojciech Kwaśniak – Zastępca Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego,
• Pan Lesław Gajek – Zastępca Przewodniczącego Komisji Nadzoru Finansowego,
• Pan Witold Koziński – Wiceprezes Narodowego Banku Polskiego,
• Pan Ludwik Kotecki – Przedstawiciel Ministra Finansów¹ ,
• Pan Jacek P. Męcina – Przedstawiciel Ministra Pracy i Polityki Społecznej,
• Pan Jerzy Pruski – Przedstawiciel Prezydenta Rzeczpospolitej Polskiej ².

Wyniki głosowania KNF: 4 głosy za wydaniem rekomendacji (W.Koziński, L.Kotecki, J.Męcina, J.Pruski), 3 głosy przeciw (A.Jakubiak, W.Kwaśniak, L.Gajek). 
 
Do najistotniejszych zmian w Rekomendacji T należy:

• rozdzielenie zakresu przedmiotowego Rekomendacji T i Rekomendacji S,
• skierowanie Rekomendacji T bezpośrednio do wszystkich banków objętych przepisami prawa polskiego oraz do działających na terenie Polski oddziałów instytucji kredytowych,
• odejście od ustalania przez KNF maksymalnych wartości wskaźnika DtI (relacji wydatków związanych z obsługą zobowiązań kredytowych do średnich dochodów netto); wartość wskaźnika DtI powinna być określona przez zarząd banku i ustalona w zatwierdzonej przez radę nadzorczą banku strategii zarządzania ryzykiem,
• wprowadzenie możliwości stosowania uproszczonych zasad oceny zdolności kredytowej klienta; bank może stosować te zasady w przypadku udzielanych klientom detalicznym: 
- kredytów i pożyczek ratalnych, dla których kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza wartości czterokrotności przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, 
- kredytów i pożyczek: 
* dla klientów o co najmniej sześciomiesięcznej współpracy z bankiem, dla których kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza sześciokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, 
* dla klientów o co najmniej dwunastomiesięcznej współpracy z bankiem, dla których kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza dwunastokrotności przeciętnego miesięcznego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw, 
* dla pozostałych klientów, dla których kwota kredytu lub pożyczki nie przekracza przeciętnego wynagrodzenia w sektorze przedsiębiorstw,
• jednoznaczne wskazanie na konieczność każdorazowego korzystania przez banki w procesie oceny zdolności kredytowej klienta detalicznego z zewnętrznych baz danych, w szczególności międzybankowych baz danych budowanych przez instytucje, które na podstawie art. 105 ust. 4 Prawa bankowego, upoważnione zostały do gromadzenia, przetwarzania i udostępniania informacji m.in. w zakresie poziomu oraz historii spłat zobowiązań kredytowych klientów detalicznych; w rekomendacji podkreślono również znaczenie korzystania przez banki z informacji udostępnianych przez biura informacji gospodarczej,
• zwiększenie wymogów w zakresie udzielania i zarządzania walutowymi ekspozycjami kredytowymi,
• podkreślenie w obszarze relacji z klientami, że bank powinien posiadać sporządzone w formie pisemnej procedury wewnętrzne określające formę i zakres informowania każdego klienta ubiegającego się o kredyt detaliczny zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim; w przypadku kredytów walutowych pozostawienie rekomendacji stanowiących, że bank powinien zapewnić klientowi odpowiedni zakres informacji o związanym z taką ekspozycją ryzyku i jego konsekwencjach oraz wpływie spreadu walutowego na wielkość udostępnionego kredytu i poziom obciążenia jego spłatą; dodatkowo, wprowadzono rekomendację, aby w przypadku klienta ubiegającego się o detaliczną ekspozycję kredytową bank uzyskał od niego pisemne oświadczenie potwierdzające, że: 
- klient otrzymał od banku informacje niezbędne do podjęcia decyzji w zakresie zaciąganego zobowiązania kredytowego, 
- klient uzyskał od banku wyjaśnienia do zgłaszanych wątpliwości, 
- klient ma świadomość ryzyka związanego z zaciąganym zobowiązaniem kredytowym.

KNF oczekuje, że zalecenia zostaną wprowadzone nie później niż do dnia 31 lipca 2013 r.

Można powiedzieć, że nareszcie KNF ułatwił udzielanie kredytów konsumpcyjnych dla banków. Banki mogą już od dzisiaj, a najpóźniej od 31 lipca łatwiej udzielać kredytów na konsumpcję prawie tak jak parabanki.

Maksymalne oprocentowanie takich pożyczek nie może być wyższe niż 4 krotność stopy lombardowej banku centralnego. Obecnie wynosi ona 5,25%, czyli zgodnie z prawem nie może być ona wyższa niż 21%.


Niestety firmy pożyczkowe pobierają dodatkowe opłaty za dostarczenie pieniędzy do domu (nawet do 1 tys. zł), a koszt ubezpieczenia pożyczki sięga aż 25% jego wartości. Czasami zdarza się, że oprocentowanie pożyczek w parabankach wynosi nawet klika tysięcy procent w stosunku rocznym         ( KNF, salon24).

Kredyt w banku na święta.

Zanim jednak skusimy się na konkretny produkt, warto porównać oferty różnych instytucji. Trzeba pamiętać, że banki podlegają pod nadzór finansowy Komisja nadzoru finansowego i nie mają możliwości oszukiwania klientów, tak jak parabanki Ostrzezenia_publiczne/000_index.html. Oczywiście, to nie jest lista wszystkich parabanków, tylko tych wobec których KNF ma poważne zastrzeżenia, co do ich działalności. Na tej liście jest również Amber Gold, który jest w upadłości likwidacyjnej. Parametrem, który najlepiej pokazuje, czy dany kredyt jest korzystny, jest RRSO czyli roczna rzeczywista stopa oprocentowania. Im niższe RRSO, tym mniejsze koszty związane z udzielaną pożyczką. Niestety firmy pożyczkowe, które udzielają tylko pożyczek, zwłaszcza na krótki termin, mają ukryte koszty, typu : ubezpieczenie i różego rodzaju prowizje. W poniższej tabeli widać, że banki z reguły od kredytów gotówkowych nie pobierają prowizji. Polecam również stronę internetową http://www.zanim-podpiszesz.pl/, która zawiera praktyczne porady przed podpisaniem kredytu.


Źródło: http://comperia.pl
...